Платежные системы Visa & Mastercard in Russia

Платежные системы Visa и Mastercard стали мировыми лидерами еще в 70-х годах. В таком же статусе они пришли и на российский рынок. В последние годы в России появились собственные платежные системы, но банки продолжают отдавать предпочтение неотечественному производителю. А начиналось все так: в 1949 один нью-йоркский бизнесмен, глава финансовой компании "Hamilton Credit Corporation", Фрэнк МакНамара ужинал в ресторане Major's Cabin Grill в самом центре Манхэттена. На редкость удачный ужин завершился неприятным событием. Когда официант принес счет, бизнесмен вдруг обнаружил, что не взял с собой денег. Пришлось звонить жене и просить ее срочно привезти ему наличные.

Курьез - двигатель прогресса

Г-н МакНамара поклялся себе, что такого с ним больше никогда не случится. Тогда у него возникла идея создать систему безналичных расчетов с последующей оплатой. В 1950 году появилась первая такая система. Изначально она предназначалась для двух сотен клерков Манхэттена, которые по карточкам могли питаться в кредит в 14 ресторанах Нью-Йорка. Назначение карты отразилось в ее названии - "Diners Club".

Вскоре обладатели карточек стали расплачиваться ими не только в ресторанах, но и в магазинах, турагентствах и т. д. Кредитки начали пользоваться большим успехом как у банков, которые брали комиссию за услуги, так и у клиентов, которым было удобно иметь при себе сразу все деньги и даже больше.

В 70-е кредитки получили массовое распространение в Европе и США. Появились новые платежные системы. Как и в большинстве товаров и услуг, здесь начали выделяться массовый сегмент - банковские платежные системы и элитный - клубные платежные системы.

Карты в массы

Банковские платежные системы рассчитаны на максимально широкие слои населения. Сейчас они эмитируют от самых дешевых до самых дорогих карт. Мировой рынок поделили платежные системы Visa и MasterCard. В России они также самые удобные, о чем красноречиво говорят цифры. Эти две системы контролируют более 60% российского рынка (приблизительно - 40% Visa и 25% MasterCard). Карточку Visa можно открыть более чем в 300 российских банках, a MasterCard - примерно в 150 банках.

Выбирая ту или иную платежную систему, следует учитывать ряд нюансов. Самый первый и основной - зона распространения. Несмотря на то, что обе системы появились в США, MasterCard получила большее распространение в странах Европы и Африки, а Visa - в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Второе отличие связано с оплатой по карточке за границей. Рабочая валюта Visa - американский доллар. Соответственно, в Европе сумма, снимаемая с рублевого счета, будет конвертироваться дважды - сначала в доллары, а потом в евро. Вывод - потери на двойном обмене. У MasterCard валюта карточки сразу же конвертируется в снимаемую валюту.

Но принципиальных отличий между картами VISA и MasterCard нет. Сейчас это фактически равноправные платежные системы и по количеству эмитированных в мире карт, и по услугам, которые предоставляют клиентам, и по количеству торгово-сервисных предприятий, в которых карты принимаются в оплату.

В таком случае возникает вопрос - почему одни банки эмитируют карты только системы Visa, а другие - ее главного конкурента. Как говорят сами банкиры, дело здесь не в финансовой выгоде. Выбор системы, в основном зависит от того, с кем и какие отношения сложились у тех или иных банков. Иными словами, с кем больше дружат.

Карточки для VIPов

Клубные платежные системы позиционируют себя не только как средства оплаты. Карточки "нагружены" большим дополнительным сервисным пакетом. Владельцы карт получают страховку при поездках с очень широким покрытием страховых рисков: медицинская страховка, кража багажа, задержка рейса и т.д. В сервисный пакет входит возможность воспользоваться услугами VIP-зала в аэропорту, взять напрокат автомобиль, забронировать номер в гостинице и т. д.. Развита и бонусная программа - чем больше держатель тратит по карте, тем больше он зарабатывает баллов. Эти баллы он может впоследствие обменять на товары и услуги. Карты банковских платежных систем тоже допускают такие услуги, но обеспечивают их уже сами банки.

Стоимость вхождения в "клубную" систему соответствует уровню обслуживания. Клубные карты ориентированы на клиентов с очень высоким уровнем дохода. Так для того, чтобы открыть обычную карту Visa и Mastercard, достаточно суммы в $100-200 долларов. А для открытия счета на клубной карте нужно положить минимум $2-3 тыс. В разы будет различаться и годовое обслуживание: $5-30 против $150-250.

Недешево и сердито

Уже около десяти лет бой за российский рынок с монополистами ведут отечественные платежные системы - "Union card", "STB-card", "Золотая корона" и др. Среди независимых клиентов спрос на них небольшой, поскольку сеть приема этих карточек даже в России значительно меньше, чем у международных. А за пределами нашей страны воспользоваться ими возможно лишь в отдельных пунктах стран СНГ.

Несколько лет назад отечественные производители могли конкурировать с мировыми гегемонами за счет более низких цен. Но последние учли это и к настоящему моменту стоимость обслуживания тех и других практически сравнялась. Например, в одном из банков стоимость годового обслуживания "Union card" составляет 70 рублей против $30 стандартной карты Visa. В то же время по первой выше комиссия на снятие средств: 1% против 0,8% в своем банке и 1,5% против 1% в другом.

Поэтому, оценив все возможности и тарифы, потенциальные клиенты, как правило, делают выбор в пользу международной платежной системы, - говорят эксперты. А отечественным остается ждать, когда их облагодетельствуют российские банки. Сейчас их удел - в основном, зарплатные проекты промышленных районов Урала и Сибири.

Ольга Кондрашова, Личные Деньги