Почему чиповая карта лучше магнитной пластиковой карты?

Уровень мошенничества по пластиковым картам заставляет банки постоянно внедрять новые способы защиты пластиковых счетов своих клиентов. И, несмотря, на то, что зачастую, именно по своей беспечности, сами держатели пластиковых карт теряют деньги вследствие мошенничества, банкиры уверены, что внедрение чиповых карт (смарт-карт), позволить максимально защитить владельцев карт и снизить риск мошенничества до минимума.

О том, что такое смарт-карты и чем они лучше магнитных пластиковых карт, компания «Простобанк Консалтинг» побеседовала с Сергеем Савелко, начальником отдела платежных карточек ОАО АБ «Укргазбанк»

Сергей, какие виды платежных карт сегодня существуют на рынке?

На сегодняшний момент на рынке можно найти несколько видов платежных карточек. В первую очередь, необходимо выделить карточки с магнитной полосой, которые является наиболее распространенным видом. Все большую популярность на рынке приобретают карточки с магнитной полосой и чипом, а также карты только с чипом.

Которые называются смарт – картами, правильно?

Совершенно верно. Карточка, которая имеет чип называется – смарт-картой (от английского smart – интеллектуальный).

Почему банки начали проводить эмиссии «интеллектуальных» карт? Смарт – карты лучше магнитных?

Да, действительно, смарт-карты имеют объективные преимущества перед обычными картами:

• выше уровень безопасности: чиповую карту нельзя подделать;
• смарт-карта позволяет проводить проверку клиента без отправки запроса в банк;
• в некоторых случаях чиповая карта позволяет проводить транзакцию намного быстрее (нет необходимости ждать ответ из банка);
• чип на карте не подвержен действию со стороны магнитных полей, легким царапинам и влаги, таким образом, чиповая карта более надежна.

Но главная причина, по которой банки начали выпускать такие карты – это высокий уровень защиты данных клиента и его денежных средств на пластиковом счете.

То есть электронным мошенникам или фишерам сложнее взломать смарт-карту, чем магнитную?

Собственно говоря «фишерам» все равно, а вот мошенникам специализирующимся не на фишинге действительно несколько сложней.

Условия проверки PIN – кода для этих карточек существенно отличаются от процедуры проверки PINа карточек с магнитной полосой, что существенно усложняет процесс дискредитации PIN – кода.

Кроме того, чип имеет большую крипто защиту, по сравнению с магнитной полосой, и он сложнее в изготовлении, чем полоса. Все это вместе взятое значительно усложняет подделку таких карточек, делая их производство в кустарных условиях экономически не выгодным и почти невозможным.

Смарт карты могут отличаться друг от друга, кроме банка эмитента?

Да, в отличие от карт с магнитной полосой существует большое количество разновидностей чиповых карт. Смарт-карты бывают контактные, бесконтактные и дуальные. Для чтения контактной карты необходимо её вставить в считывающее устройство (POS – терминал). Для использования бесконтактной карты необходимо приложить ее к считывающему устройству (к примеру, электронный пропуск).

Также карты различаются по способу ее программирования. Существуют карты, которые позволяют дописывать на чип дополнительную информацию. Данный вид карты можно использовать для записи различных приложений (программ), которые позволяют приобрести карте дополнительный функционал (хранить пароль для расчета в Интернет, расплачиваться в сети АЗС и т.д.). Также карты различаются по объему памяти доступной для хранения различной информации (2К, 4К, 16К и т.д.).

В целом, чип карты представляет собой маленький компьютер, а как его использовать решает сам банк. Именно поэтому чиповые карты очень специфический продукт.

Продукт действительно специфический и достаточно сложный. Но, несмотря на это Укргазбанк принял решения заниматься эмиссией смарт-карт?

Да. Одной из причин начала эмиссии смарт-карт было ужесточение требований по безопасности со стороны Международных платежных систем. С другой стороны Укргазбанк придерживается инновационных подходов к бизнесу, поэтому возможность предложить клиенту нечто более, чем просто платежная карточка, тоже явилось стимулом для начала эмиссии чиповых карточек.

Уже можете похвастаться первыми результатами эмиссии смарт-карт?

Думаю, да. На сегодняшний день Укргазбанк уже выпустил более 15 тыс. карт, а в 2007 году планируем выпуск еще 30 тыс. чиповых карт.

Владельцы смарт-карт довольны новинкой?

Конечно. Как и прежде они могут рассчитываться карточкой за приобретенные товары и услуги, снимать наличные в банкомате. Но, кроме этого, владелец чиповой карты может открыть кредитную линию, а на чип загружено соответствующие приложение – топливное приложение, которое например, позволяет приобретать бензин на ряде автозаправочных станций со скидкой и отсрочкой платежа. Этот дополнительный сервис стал возможен только после перехода на выпуск чиповых карт.

Отличается ли цена смарт-карты от своего «магнитного аналога»?

Если данная карточка выпускается исключительно как платежная, то для клиентов нашего банка никаких различий нет. Если клиент закажет дополнительное, например, с топливным приложением, то это приведет к незначительному удорожанию карточки.

А можно ли обменять магнитную карту на чиповую?

Да, можно. Для этого необходимо обратиться в филиал или отделение банка.

И последний вопрос, кроме выпуска чиповых карт, какие меры безопасности банк может еще предложить владельцам платежных карт?

Прежде всего, банк располагает специальной службой, которая осуществляет круглосуточный мониторинг операций по карточкам, и готова в любой момент заблокировать карточку клиента для предотвращения несанкционированных операций.

Кроме того, с помощью таких сервисов как, SMS-report и M-banking клиент может самостоятельно контролировать состояния своего счета и карточки.

Также в банке круглосуточно работает отдел информационной поддержки клиентов, обратившись в который клиент может получить исчерпывающую информацию о состоянии своего счета и карточек.

prostobank.com.ua