НБУ рекомендовал торговцам и банкам работать на условиях клиента

Крупные торговцы в областных центрах должны будут с 1 июля предоставить своим клиентам возможность рассчитываться за приобретенные товары и услуги платежными картами как минимум трех платежных систем. Банки, в свою очередь, постараются пойти навстречу данным предприятиям и снизить размер комиссионных за обслуживание POS-терминалов.

Во всяком случае, такие рекомендации содержатся в разъяснительном письме, которое Национальный банк Украины разослал отечественным банкам. Напомнив при этом, что пунктом 14.7 Закона Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине» предусмотрена обязанность обеспечить потребителям возможность расчетов за товары и услуги с использованием платежных карт как минимум трех международных и/или внутригосударственных платежных систем. А постановлением Кабмина от 29.03.2006 №377 «Некоторые вопросы осуществления расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием специальных платежных средств» утверждены Условия перевода торговцев, которые ведут хозяйственную деятельность в сфере торговли, общественного питания и услуг, на обязательный прием платежных карт.

Статистика предоставления банками услуг по обслуживанию платежных карт, указанная в письме, свидетельствует, что 34% банков - членов платежных систем предоставляют услуги одной платежной системы, 45% - двух, 21% - трех. «Это свидетельствует о невыполнении значительным количеством банков требований п. 14.7 Закона и условий постановления», - отмечено в письме.

«Закон Украины «О платежных системах и денежных переводах», а именно ст. 14.7, на которую ссылается НБУ, разъясняет обязанности торговцев принимать к оплате специальные платежные средства минимум трех международных и/или общенациональных платежных систем», - объяснил изданию «СЕЙЧАС» первый заместитель председателя правления «Диамантбанка» Дмитрий Войтухов. Данная статья, по словам эксперта, гласит, что торговцы, занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере продажи товаров, общественного питания и услуг и которые, в соответствии с Законом, должны использовать регистраторы расчетных операций, обязаны обеспечить осуществление держателями специальных платежных средств расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с помощью этих платежных средств (как минимум трех международных и/или внутригосударственных платежных систем).

«Таким образом, в статье прямо не указана обязанность банков работать с тремя платежными системами, - подчеркнул г-н Войтухов. - Как правило, торговые сети, желающие принимать расчеты за товары/услуги через пластиковые карты, обращаются в банк с просьбой установить POS-терминалы платежных систем в том количестве, в котором они планируют работать».

Кроме того, в своем письме НБУ также рекомендовал банкам пересмотреть размер комиссий, которые те берут с торговцев за пользование POS-терминалами. Сегодня банки в некоторых случаях взымают до 3,5% комиссионных, тогда как оптимальная сумма, по мнению регулятора, не должна превышать 2%.

«Стоит отметить, что такая ставка применяется банками в тех случаях, когда клиент оплачивает покупки платежной картой, выпущенной другими финансовыми учреждениями, а не тем банком, которому принадлежит POS-терминал, - объяснили изданию «СЕЙЧАС» в Первом Украинском Международном банке (ПУМБ). - Да и сама ставка является спорной – чаще всего банки удерживают ее в коридоре от 2,2% (при больших торговых оборотах) до 3% (когда операции осуществляются не так часто)». По словам экспертов банка, такой размер комиссий обусловлен себестоимостью данных транзакций. Дело в том, что в среднем около 1,8% из этих 2,2-3% банковское учреждение перечисляет платежной системе, которой принадлежит карточка. Именно за счет полученной разницы банки окупают POS-терминалы. «Если говорить о картах банка-эквайра, то комиссии по таким операциям составляют от 0,8 до 1,5%», - отметили в финучреждении.

С точки зрения г-на Войтухова, комиссия размером 3,5% не является большой. «Сейчас на рынке представлена «вилка» комиссий – от 1,5 до 5% за пользование POS-терминалами, - рассказал он. - Эти деньги идут на содержание всей инфраструктуры, обслуживающей POS-терминал (системы связи, в том числе оборудование (сервера) VISA). В размер комиссии заложены также стоимость самого POS-терминала и стоимость обслуживания клиента».

В остальном проблем у клиентов возникнуть не должно, так как пользоваться платежными картами умеют уже практически все жители крупных городов. «Ранее, безусловно, клиенты сталкивались с определенными неудобствами при оплате покупок карточками, - говорят в ПУМБе. - Это часто и слабая подготовка кассира, который производит операцию, и низкое качество каналов связи. Но с развитием платежной культуры населения и карточного бизнеса в Украине подобные проблемы встречаются все реже».

Как отметил г-н Войтухов, основная проблема в использовании POS-терминалов – это незнание правил пользования платежными карточками как клиентами, так и работниками торговых сетей. Бывают и случаи нежелания работника принимать пластиковую карту к оплате. «Тогда клиенту необходимо обратиться в банк за соответствующими разъяснениями либо в Общество защиты прав потребителей», - подчеркнул эксперт.

ГЛАВНОЕ

Все крупные торговцы в областных центрах готовятся со следующей недели полностью обеспечить своих клиентов правом оплачивать приобретенные товары и услуги платежными картами. Это значительно упростит систему расчетов, в первую очередь для потребителей, однако способно создать и некоторые проблемы. Например, для клиентов – еще не все торговцы готовы выполнять норму закона и предоставить им возможность воспользоваться POS-терминалами сразу трех и более платежных систем. Во-вторых, для торговцев – банки зачастую взимают с них до 5% за обслуживание POS-терминалов. Поэтому следует иметь в виду, что при нежелании работника торгового предприятия принимать пластиковую карту к оплате можно обратиться в обслуживающий банк или непосредственно в Общество защиты прав потребителей.

Татьяна МАТЫЧАК, «СЕЙЧАС»